Trouver une banque avantageuse pour étudiant est un vrai casse-tête avec la quantité d’offres qui existent. Nous allons ici t’aider à choisir le meilleur compte bancaire : avec le minimum de frais et un maximum d’avantages.
Au départ, comme 3 jeunes sur 4, tu as certainement ouvert un compte bancaire dans la banque de tes parents. Une banque classique près de chez toi.
Mais plusieurs raisons peuvent t’inciter à vouloir changer de banque : Ton compte bancaire est peut-être trop cher, les services bancaires inappropriés ou pire : tu as une relation inexistante avec ton banquier.
Sur le principe tu as raison. Il est très facile de changer d’établissement bancaire et en comparant les propositions des banques tu peux certainement faire une meilleure affaire.
Compte bancaire étudiant : Comment ça fonctionne ?
Un compte bancaire étudiant est un service proposé par les banques pour les jeunes jusqu’à 25 ou 30 ans. Ce sont des comptes classiques, si ce n’est qu’ils bénéficient de remises ou de la gratuité de certains services. La plupart des banques ont des offres adaptées en fonction de l’âge de leurs clients pour répondre au mieux à leurs besoins.
Néanmoins, les banques en ligne ne proposent pas forcément une offre étudiante. Pour autant elles acceptent volontiers les étudiants sans revenus. Ce qui les rend particulièrement attractives, ce sont les nombreux avantages qu’elles offrent :
- Une offre de bienvenue pour l’ouverture d’un compte en banque : de 40, 80, 120 € selon les banques,
- Un compte courant et une carte bancaire gratuits,
- Des frais bancaires réduits : frais de gestion offerts, virement gratuits…
- Des services bancaires en ligne ou avec une application mobile,
- Des frais de retrait ou de paiement à l’étranger très compétitifs, voir gratuits.
Banque en ligne ou banque classique, ce qui doit surtout te motiver dans ton choix ce sont les services proposés, mais aussi les conseils bancaires qui vont t’accompagner tout au long de ta vie d’étudiant.
Auras-tu besoin d’un prêt bancaire, de financer tes études ou une voiture, d’un découvert autorisé, de placer de l’argent ? Souhaites-tu pouvoir rencontrer ton banquier ? Ces questions seront importantes pour définir la banque qui te conviendra le mieux.
Comment ouvrir un compte bancaire étudiant ?
A partir de 18 ans tu es totalement libre d’ouvrir un compte bancaire où tu souhaites. (entre 16 et 18 ans, la signature de tes parents sera obligatoire). Dans tous les cas on te demandera plusieurs documents, mais c’est assez facile :
- Une carte d’identité valide, ou un titre de séjour pour les étudiants étrangers
- Un justificatif de domicile à ton nom (une facture de téléphone ou EDF, ou une attestation d’hébergement)
- Ta carte d’étudiant éventuellement.
En sachant que si tu as déjà un compte dans une autre banque, tu pourras bénéficier gratuitement de la mobilité bancaire. La nouvelle banque peut transférer tes comptes et s’occuper des formalités administratives à ta place.
Combien coûte un compte bancaire pour étudiant ?
En principe, les banques adaptent leurs offres tarifaires pour les jeunes. Elles proposent des packs qui permettent d’avoir un compte bancaire, une carte bleue, et les services courants dont on a besoin quand on est étudiant. Néanmoins ces tarifs sont très différents d’une banque à l’autre.
Les frais d’un compte étudiant représentent en moyenne 30€. Mais il s’agit d’une moyenne. Concrètement cela peut aller de 0 € à 60 € par an. A cela s’ajoutent des frais pour d’autres services, qui là aussi sont très variables selon les établissements :
- Les retraits d’argent, virements…
- Les frais de retrait ou de paiement à l’étranger,
- Agios de découvert et de commission d’intervention.
Il conviendra de regarder avec beaucoup d’attention les conditions tarifaires de la banque, pour éviter les mauvaises surprises.
Quelle est la meilleure banque pour un prêt étudiant ?
Ouvrir un compte courant est une chose, mais de plus en plus d’étudiants auront besoin du soutien de leur banque durant leurs études. Le choix de la banque devient fondamental si on doit financer ses besoins par un prêt étudiant.
Si toutes les banques traditionnelles proposent des prêts étudiants, ce n’est pas le cas avec les banques en ligne. Seules quelques une comme Boursorama ou Hello Bank offrent des possibilités de financement, car elles sont des filiales de grandes banques. (Société Générale et BNP Paribas)
En général, les taux des prêts étudiants, hors assurance, s’élèvent entre 0% et 2% auprès des banques comme la Caisse d’épargne, le Crédit Agricole, le LCL, la CIC, BNP Paribas, Banque Postale, Société Générale…
En revanche, quelque soit la banque, l’obtention d’un prêt étudiant sera soumis à la condition d’une caution bancaire (un garant). Le banque voudra nécessairement s’assurer que le prêt sera remboursé et exigera qu’un parent ou un proche avec des revenus se porte caution solidaire.
Néanmoins, sans garant, il y a des solutions possibles avec :
- Le prêt garanti par l’État.
- Le cautionnement bancaire.
- Le Fonds de garantie des solidarités étudiantes (FGSE).
- Certaines écoles qui ont des partenariats avec des banques.
Quelle est la banque la plus avantageuse pour étudiants ?
Les banques aiment ouvrir des comptes bancaires aux étudiants, car une fois diplômés et actifs, vous deviendrez de très bons clients pour elles. En vous donnant des avantages aujourd’hui, elles espèrent vous garder longtemps.
Nous vous avons déniché des offres avantageuses pour ouvrir un compte bancaire en ligne rapidement ! Voici notre sélection de 3 banques en ligne et 3 banques traditionnelles.
Les 3 meilleures banques en ligne pour étudiants
| Banque | Offre | Les + | Bonus | Informations |
|---|---|---|---|---|
BOURSORAMA | Welcome | 80€ OFFERTS - Un compte bancaire et une carte bleue GRATUITS - Retraits et virements gratuits - Livrets et prêts - Offre de parrainage | 80 € | OUVRIR UN COMPTE |
HELLO BANK | Hello One | Offre de 50 € Elue "meilleure banque en ligne étudiants" en 2019 - Un compte bancaire et Une carte Visa GRATUITS - Virements en ligne gratuits - Programme de parrainage | 50 € | OUVRIR UN COMPTE |
AXA BANQUE | Ogoon | Jusqu'à 250€ offerts* - Aucun frais de tenue de compte* - Carte bancaire gratuite* - Prêts et assurances - Programme de parrainage *Sous conditions d'utilisation | 250 €* | OUVRIR UN COMPTE |
Les programmes de parrainage proposés par certaines banques en ligne sont vraiment un bon plan pour gagner de l’argent, en recommandant ta banque auprès de tes amis ou ton réseau : tu peux facilement gagner 200 à 3000 € par an selon les banques.
3 banques traditionnelles avantageuses pour étudiants
| Banque | Services | Bonus | Liens |
|---|---|---|---|
HSBC | Elue "meilleure banque traditionnelle pour étudiants" en 2019 Compte Etudiant : 1€ par an Facilité de caisse de 500€/mois* sous réserve d'acceptation | 80€ offerts | OUVRIR UN COMPTE |
BANQUE POPULAIRE | Offre Cristal Essentiel - Convention de compte à 1€ par mois pour les étudiants | - | OUVRIR UN COMPTE |
CREDIT MUTUEL | Offre Eurocompte Jeunes - A partir de 3,35€ par mois pour les 18/25 ans - 80 € sur le permis de conduire | 1ère année offerte | SE RENSEIGNER |
Cette liste n’est pas limitée à ces seuls établissements bancaires, car régulièrement les banques communiquent sur les ouvertures de comptes jeunes. Tu peux aussi trouver des offres intéressantes à La Banque Postale, au Crédit Agricole, au CIC, n’hésite pas à faire jouer la concurrence et te renseigner !
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